融資租賃行業更應回歸“租賃本源”

2018-12-09 20:42:00
康海
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新華網廈門9月17日電(王蓓蓓)從上世紀八十年代初到如今,融資租賃已經在中國走過了30多年的發展歷程。這30多年間,行業發生了翻天覆地的變化,且始終在摸索中前行,在堅守中發展。

近日,在中國外商投資企業協會租賃業工作委員會舉辦的“2018中國融資租賃發展論壇”上,多位業內人士共同回顧了融資租賃行業走過的發展歷程,分析當前融資租賃行業面臨的風險和問題,并指出行業更應該回歸“租賃本源”,將設備租賃作為業務發展的核心,以設備融資作為業務創新的基礎。同時,融資租賃行業要把目光更多投向中小微企業,運用新科技手段,找到適合自身的發展路徑。

服務實體經濟大有可為

融資租賃是集融資與融物、貿易與技術更新于一體的新型金融產業。在融資租賃業務中,出租人會根據承租人的特定要求,出資向第三方(供貨商)購買租賃設備,并租給承租人使用,承租人則分期支付租金,在租賃期內租賃設備的所有權屬于出租人,而承租人擁有租賃設備的使用權。由于其具有融資與融物相結合的特點,融資租賃行業一直將服務實體經濟、服務制造業作為發展的重要方向之一。

從2007年開始,國內融資租賃業進入了幾何級數增長的時期,融資租賃市場更加多樣,服務功能也更加完善,業務領域持續拓展,融資的渠道更加多元。相關數據顯示,當前我國各類融資租賃的公司已經接近1萬家,業務規模超過5萬億,在交通運輸、醫療衛生、文化教育、節能減排、工程機械、機床、印刷等眾多的領域為實體經濟提供了融資的服務。

中國外商投資企業協會副會長原高強指出:“現階段我國正處于轉型升級的關鍵時期,融資租賃行業正在經歷由‘追求規模和速度的粗放型發展方式’向‘追求資產質量與風險管理的專業化經營方式’轉變。融資租賃企業應加大服務實體經濟力度,回歸融資租賃本源,將設備租賃作為業務發展的核心,以設備融資作為業務創新的基礎。同時,努力提高企業風險管理意識,加強資產管理能力,延伸融資租賃的鏈條,改善盈利的模式和盈利的水平,堅持可持續發展道路?!?/span>

對外經濟貿易大學教授史燕平也表示,近十年來,我國制造業持續快速發展,總體規模大幅提升,作為緊密結合實體經濟的金融工具,融資租賃在服務中國制造業發展上大有可為。在中國制造蓬勃發展的大背景下,融資租賃企業應積極把握服務制造業方向,更好地助力中國制造業發展。

在福建省廈門市,融資租賃行業已經成為當地重點發展的行業之一。廈門市金融工作辦公室副巡視員喻皓稱,金融服務實體經濟,融資租賃是連接最緊密的一個行業。相信隨著融資租賃監管框架和法律規范的不斷完善,以及國內產業結構的持續升級,融資租賃行業未來將有更大的發展空間。

關注行業風險和人才培養

在融資租賃行業快速發展的同時,問題與挑戰也如影隨形。特別是在當前經濟大背景下,資金端有所收緊,企業經營業務難度和風險加大,融資租賃企業應該如何健康持續發展,這是行業內人士都在探索和思考的問題。

中國外商投資企業協會租賃業工作委員會會長楊鋼對此指出,近年來中國融資租賃業發展已取得巨大成績,行業集聚效應突出,但是面臨的挑戰和轉型壓力也日趨增大。部分融資租賃企業已處于風險爆發的臨界點,公司管理和租賃產品過于“信貸化”、對目標市場基礎風險缺乏正確認識、行業“跟風”行為明顯、內控和風險管理能力不足、過度追求規模發展是導致一些“網紅案件”頻發的根本原因。

具體來看,部分融資租賃企業過分追求發展規模和速度,資產的存量和專業能力有待提高,有個別企業還存在較高的經營風險。就行業“跟風”現象突出來說,近年來隨著行業內部交流和學習的加強,一些風險識別能力較弱或者經驗較少的企業,更多地采取了跟隨“行業標桿企業”的策略,疏于對自身能力的建設,多家公司同時卷入“網紅項目”的現象屢見不鮮,可見融資租賃行業風險管理能力和資產處置能力還需要進一步的提高。

另外,他還表示,當前國內融資租賃行業還面臨的大問題就是人員儲備不夠,專業人才隊伍還無法滿足快速發展的行業的需求,從業人員流動性過快的問題比較突出。

融資租賃是專業性、綜合性較強的一種金融業態,需要金融、財稅、法律等相關領域的知識,對于從業人員的專業素質具有較高的要求。資金、風控、人才是融資租賃行業的核心,不過由于競爭激烈、地域限制等因素的影響,當前融資租賃行業人才稀缺且流動非常高。

多家融資租賃企業的總經理也坦言,我國的融資租賃行業仍處于發展初期,在人才建設與管理經驗等方面與國際發達的融資租賃市場相比仍存在一定差距。當前融資租賃人才的培養周期長,成本非常高,這方面人才的稀缺也會給融資租賃行業的發展帶來很大影響。

行業轉型創新勢在必行

任何一個行業都是在不斷創新中尋求發展機遇,融資租賃行業也是如此。國內融資租賃行業的發展動力早期是引進外資和設備,過去十年是出租人為了快速擴大資產規模,展望未來將更多是促進實體企業銷售和為用戶管理資產投資風險。同時,在尋找新的市場時,融資租賃行業應把目光更多投向中小微企業,運用新科技手段,找到適合自身的發展路徑。

楊鋼指出,融資租賃行業風險的質變促使企業轉型成為必然。未來融資租賃業服務的目標市場將發生實質性改變。從目前的央企、國企、地方政府、上市公司,將擴展到具有廣闊發展前景和需求的中小微市場。

“融資租賃企業的創新轉型也是從‘同質化’向‘差異化’邁進的過程?!彼麖娬{,從市場、產品、流程和管理等方面進行系統性改變將是租賃業轉型的根本。這就需要首先要把促進實體企業銷售擺在首要位置,融資租賃業務資金和資產風險管控能力是解決實體企業采購和銷售中應收應付款問題非常有效的工具,也是融資租賃行業發展的“初心”。其次,要把租賃資產價值放在核心位置。融資租賃企業應重視基于租賃資產的高附加價值產品,產品的設計從完全基于信用向資產金融的轉變將提高融資租賃產品的競爭力。另外,面向清晰定義的目標市場,通過穩定的業務渠道贏得客戶,并要采取高效、有效的風險管控措施。最后,要建立規范、有彈性的業務流程、IT系統和管理體系可以幫助提升企業的業務處理速度,提高客戶端的透明度和可預判性,最終提高客戶與合作伙伴的滿意度。

深耕商務車市場的獅橋融資租賃近年來發展迅速,董事長萬鈞結合企業的自身實踐,也闡述了服務小微企業的方向:首先是要關注租賃物本身,更傾向于選擇高價值、高殘值、可回收、通用性強、能產生現金流的租賃物;其次,要時刻聚焦行業發展方向,有效識別潛在風險,從變局中尋求發展新機遇;第三,融資租賃企業尤其是中小融資租賃企業,應采用零售方式規避系統風險。

來源:新華網


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