中國是世界保理業務量最大的國家 “第二發展曲線”需盡快找到

2019-07-01 14:00:00
劉智遠
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2018年是國際金融危機全面爆發的第十年,全球經濟平穩增長,除美國等少數經濟體的增速繼續上升外,其他大部分經濟體的經濟增速出現回落,受此影響國際貿易增速也出現下降。

在此背景下,企業應收賬款規模持續上升,回收周期延長,企業周轉資金緊張,對保理業務的需求在不斷加大。

7月2日,在中國銀行業協會保理專業委員會換屆大會暨2019年年會上發布的《中國保理產業發展報告(2018)》(以下簡稱“報告”)顯示,2018年,全球保理業務量2.76萬億歐元,保持平穩增長;其中,中國保理業務量為4116億歐元,同比微增1%。

不過,多位業內人士也指出,我國保理行業所面臨的環境仍是機遇和挑戰并存。商業銀行應該去尋求新的增長點,盡快找到保理業務的“第二發展曲線”。

國際保理商聯合會執行委員會副主席孫劍波則認為,可以從幾個方面進行改變:一是基于FCI的核心價值,運用好FCI教育認證課程,堅持深化國際慣例的應用;二是發揮金融科技支持應收賬款業務的作用;三是深化銀行之間和銀行與商業保理公司間的合作。

2018年全球保理業務量2.76萬億歐元

根據上述《報告》顯示,從全球保理市場來看,據統計,2018年,全球保理業務量達2.76萬億歐元,同比增長6.5%,約占全球GDP總量的3.7%,與上一年基本持平,全球保理行業保持持續增長。

其中,亞太保理業務量同比增長6%,占全球總量的25%。中國保理業務量為4116億歐元,同比微增1%,占亞洲地區總量的62%。

對此,中國農業銀行投資總監姜瑞斌表示,保理業務為實體經濟的發展注入強勁動力。一是通過供應鏈金融服務小微企業,解決小微企業融資難題;二是降低企業跨境應收款風險,助力企業走出去;三是與金融科技加速融合,激發科技創新活力。

中國銀行業協會副秘書長白瑞明也指出,從我國保理市場整體來看,保理作為企業應收賬款融資的一種綜合金融服務,因其具備真實貿易背景、逆經濟周期而行等特點,能夠較大地滿足企業應收賬款融資需求,提升企業資金周轉效率,降低企業杠桿率,改善商業信用環境,在緩解企業融資難、融資貴問題的同時,也有力助推實體經濟轉型升級。

據統計,截止2018年末,全國規模以上工業企業應收賬款規模已達14.3萬億,創歷史新高,同比增速8.6%。2011年以來,全國規模以上工業企業應收賬款規模增加了7.27萬億,增幅達103%。

“從數據上看,我國保理產業面臨較好的市場前景。加之,監管政策的出臺、立法舉措的推出、金融科技的發展、產品體系的創新都有效促進我國保理業務的發展?!卑兹鹈鞅硎?。

保理業務的“第二發展曲線”需盡快找到

然而,國內外經濟形勢復雜多變,不確定性因素和風險隱患交匯,我國保理行業所面臨的環境仍是機遇和挑戰并存。

據統計,2018年,我國銀行保理業務量約2萬億元人民幣,同比下降11%。其中國內保理業務量約1.68萬億元人民幣,同比微增0.6%;國際保理業務量354.44億美元,同比下降53%。

“可以看到,受外貿形勢影響,加上部分銀行內部政策調整,國際保理巨幅下滑,國內保理仍在我國保理市場中扮演著重要角色。此外,隨著我國供給側結構性改革的不斷深化,部分不符合轉型升級方向的企業將面臨較大的信用風險暴露壓力,這也在一定程度上增加了保理產業的壓力與風險。因此,我國保理行業所面臨的環境仍是機遇和挑戰并存?!卑兹鹈髦赋?。

孫劍波也表示,2018年全球保理市場穩中有進,但機遇與挑戰并存。商業銀行應該去尋求新的增長點,盡快找到保理業務的“第二發展曲線”。

她認為可以從幾個方面進行改變:一是基于FCI的核心價值,運用好FCI教育認證課程,堅持深化國際慣例的應用;二是發揮金融科技支持應收賬款業務的作用;三是深化銀行之間和銀行與商業保理公司間的合作。FCI也將不斷拓展保理的內涵和外延,不僅在傳統的雙保理領域,而且還將擴展到應收賬款管理和融資范疇。個人相信,中國保理行業也將迎來更加光明的未來,在國際上發揮更加重要的作用。

中國工商銀行公司金融業務部副總經理李新彬指出,在我國轉變發展方式、優化經濟結構、轉換增長動力的攻關期,為促進我國保理業務的健康快速發展,商業銀行應做好以下三方面工作:一是借助金融科技推動保理業務線上化發展;二是持續推進保理業務的平臺化發展;三是與產業鏈核心企業合作做好保理業務的融合創新。

白瑞明亦表示,近年來,隨著大數據、云計算、互聯網、物聯網、人工智能等信息技術的發展,商業銀行運用科技手段,通過整合供應鏈上的資金流、物流、商流和信息流,聯結供應商、制造商、分銷商、零售商及最終用戶等多個節點,有效地提升了保理業務操作的便利性和作業效率,降低了業務風險和運營成本,同時還增強了客戶黏性??梢哉f,交易線上化、產業金融化、資產證券化這一趨勢極大地推動了中國保理產業的再發展,也促使保理成為供應鏈金融領域發展最快的產業。目前,國有大行和全國股份制銀行均著力發展大數據融資,紛紛建設線上供應鏈金融平臺,通過平臺沉淀數據信息,運用大數據技術提供在線保理融資和現金管理等服務,提高在線保理的服務效率。來源:華夏時報

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中國銀行業協會白瑞明:把握保理行業發展形勢,創新科技再促新發展

月2日,在中國銀行業協會保理專業委員會換屆大會暨2019年年會上,中國銀行業協會副秘書長白瑞明表示,從數據上看,我國保理產業面臨較好的市場前景。加之,監管政策的出臺、立法舉措的推出、金融科技的發展、產品體系的創新都有效促進我國保理業務的發展。

以下為演講全文:

尊敬的姜瑞斌總監、孫劍波副主席、李樺總經理、李新彬副總經理,各位同仁、各位來賓,新聞媒體朋友們,先生、女士們:

大家上午好!

非常高興參加中國銀行業協會保理專業委員會換屆大會暨2019年年會。今天,中國保理行業業務精英齊聚于此,總結回顧第四屆保理專業委員會開展的各項工作,選舉產生新一屆常務委員會,同時,共同探討保理行業發展態勢,一起見證《中國保理產業發展報告(2018)》的發布,并就商業銀行供應鏈金融業務創新開展主題研討。在此,受潘會長委托,我謹代表中國銀行業協會對各位領導、嘉賓及媒體朋友在百忙之中撥冗蒞臨,表示熱烈的歡迎!同時,對承辦此次會議的中國農業銀行,特別是一直以來奮戰在保理一線,并作出積極貢獻的同仁們表示衷心的感謝!今天,借此寶貴機會,從兩個方面淺談一下我對當前中國保理行業發展的理解和認識,不當之處還請指正!

一、正確把握保理行業發展形勢

從全球保理市場來看,據統計,2018年,全球保理業務量達2.76萬億歐元,同比增長6.5%,約占全球GDP總量的3.7%,與上一年基本持平,全球保理行業保持持續增長。其中,亞太保理業務量同比增長6%,占全球總量的25%。中國保理業務量為4116億歐元,同比微增1%,占亞洲地區總量的62%。中國是世界保理業務量最大的國家。

從我國保理市場整體來看,保理作為企業應收賬款融資的一種綜合金融服務,因其具備真實貿易背景、逆經濟周期而行等特點,能夠較大地滿足企業應收賬款融資需求,提升企業資金周轉效率,降低企業杠桿率,改善商業信用環境,在緩解企業融資難、融資貴問題的同時,也有力助推實體經濟轉型升級。據統計,截止2018年末,全國規模以上工業企業應收賬款規模已達14.3萬億,創歷史新高,同比增速8.6%。2011年以來,全國規模以上工業企業應收賬款規模增加了7.27萬億,增幅達103%。從數據上看,我國保理產業面臨較好的市場前景。加之,監管政策的出臺、立法舉措的推出、金融科技的發展、產品體系的創新都有效促進我國保理業務的發展。

然而,2018年,國內外經濟形勢復雜多變,不確定性因素和風險隱患交匯,對于在座的各商業銀行來說,帶來了流動性風險管理壓力。據統計,2018年,我國銀行保理業務量約2萬億元人民幣,同比下降11%。其中國內保理業務量約1.68萬億元人民幣,同比微增0.6%;國際保理業務量354.44億美元,同比下降53%??梢钥吹?,受外貿形勢影響,加上部分銀行內部政策調整,國際保理巨幅下滑,國內保理仍在我國保理市場中扮演著重要角色。此外,隨著我國供給側結構性改革的不斷深化,部分不符合轉型升級方向的企業將面臨較大的信用風險暴露壓力,這也在一定程度上增加了保理產業的壓力與風險。因此,我國保理行業所面臨的環境仍是機遇和挑戰并存。

二、利用創新科技再促新發展

近年來,隨著大數據、云計算、互聯網、物聯網、人工智能等信息技術的發展,商業銀行運用科技手段,通過整合供應鏈上的資金流、物流、商流和信息流,聯結供應商、制造商、分銷商、零售商及最終用戶等多個節點,有效地提升了保理業務操作的便利性和作業效率,降低了業務風險和運營成本,同時還增強了客戶黏性??梢哉f,交易線上化、產業金融化、資產證券化這一趨勢極大地推動了中國保理產業的再發展,也促使保理成為供應鏈金融領域發展最快的產業。目前,國有大行和全國股份制銀行均著力發展大數據融資,紛紛建設線上供應鏈金融平臺,通過平臺沉淀數據信息,運用大數據技術提供在線保理融資和現金管理等服務,提高在線保理的服務效率。

契合這一模式,分析當前經濟形勢,美國罔顧貿易互利共贏的本質,挑起對中國的經貿摩擦,從經貿、技術多方面遏制中國崛起。美國發起的貿易戰對我國金融風險防控、金融數據安全、金融行業發展都產生持續的影響。開發及應用具有中國知識產權的、獨立自主可控的跨行信息交互平臺迫在眉睫,也是我國銀行業深化改革,擴大開放,實現高質量發展的重要途徑。中國銀行業協會立足行業發展需求,以新一代信息技術驅動,統籌建設了“中國貿易金融跨行交易區塊鏈平臺”。中銀協區塊鏈平臺采用分布式底層處理方式,能夠滿足銀行在開展跨行貿易金融業務中信息流通、數據安全、隱私保護、交易執行等多方面的管理和業務需求,在不改變銀行各自流程的前提下,實現跨行交易的電子化、信息化和便捷化,打造全新的貿易金融生態圈。截至目前,已有工、農、中、建、交等12家大型商業銀行及部分中小銀行參與平臺建設,平臺擬于8月正式上線,10月召開新聞發布會。

同時,我們也在積極與國稅總局、海關總署、中國鐵路等第三方單位開展溝通,尋求就發票批量驗證、海運關單查詢、鐵路運單審核等方面的合作,力求有效降低貿易融資的真實性審核成本。未來,中銀協區塊鏈平臺也將連接供應鏈金融服務平臺,助力解決中小企業融資難融資貴,促使金融更好地服務實體經濟發展。此外,從長遠規劃來看,平臺也將在踐行“一帶一路”倡議,搶占國際金融競爭優勢等方面發揮積極的作用。

最后,展望未來,中國銀行業協會及保理專業委員會將繼續圍繞會員銀行發展的訴求,緊貼行業發展的實際,以自律、維權、協調、服務為己任,搭建好我國保理行業對內合作交流、對外協調服務的重要平臺,為我們會員單位更好地服務。相信經過我們大家的齊心努力,能夠共同推動我國保理產業更快、更好、更高質量的發展。

預祝本次大會取得圓滿成功,祝愿在座各位身體康健、工作順利!謝謝大家!


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